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新一輪定存利率下調(diào)將落地

2023-09-01 08:47:09     來(lái)源:中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)

□本報(bào)記者 許予朋


【資料圖】

8月31日,《中國(guó)銀行保險(xiǎn)報(bào)》記者從3家全國(guó)性商業(yè)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)人員處獲悉,定期存款掛牌利率將在9月1日迎來(lái)新一輪下調(diào)。

據(jù)了解,本輪調(diào)整將涵蓋1年期至5年期多種定期存款,調(diào)降幅度在10-25個(gè)基點(diǎn)之間。有股份行理財(cái)經(jīng)理向記者指出,其實(shí)從本周開(kāi)始,該行部分定期存款產(chǎn)品就已下調(diào)了10個(gè)基點(diǎn)。盡管各銀行調(diào)整節(jié)奏不一,整體來(lái)看,存款利率下行是大勢(shì)所趨。

定期存款產(chǎn)品利率陸續(xù)下行

隨著8月份1年期LPR下降引發(fā)銀行貸款利率進(jìn)一步下行,近期市場(chǎng)對(duì)調(diào)降存款利率的討論愈發(fā)熱烈。自今年6月8日六大國(guó)有銀行下調(diào)個(gè)人存款掛牌利率不到3個(gè)月,銀行存款利率又將迎來(lái)一波大規(guī)模調(diào)整。

“我們已經(jīng)接到了通知,從9月1日起,5000元起存3年期定期存款利率將從2.85%降到2.6%;1年期、2年期定期存款利率也要分別下調(diào)10個(gè)、20個(gè)基點(diǎn)。此外,我行3年期大額存單利率也要降至2.65%?!?月31日,某國(guó)有大行北京地區(qū)一理財(cái)經(jīng)理告訴記者。

某股份行業(yè)務(wù)人員向記者證實(shí),該行將于9月1日起調(diào)整定期存款利率。從幅度來(lái)看,1年期定期存款掛牌利率將下調(diào)10個(gè)基點(diǎn),2年期下調(diào)20個(gè)基點(diǎn),3年期、5年期都將下調(diào)25個(gè)基點(diǎn)。

另一家股份行北京地區(qū)理財(cái)經(jīng)理向記者指出,本周該行已調(diào)降了一款優(yōu)惠利率超過(guò)3%的定期存款產(chǎn)品利率。隨著9月1日存款掛牌利率下行,這款產(chǎn)品的利率也可能進(jìn)一步下調(diào)。

在走訪北京地區(qū)銀行網(wǎng)點(diǎn)過(guò)程中,也有部分大行、股份行理財(cái)經(jīng)理向記者表示,目前暫未收到下調(diào)定期存款掛牌利率的通知。不過(guò),上述業(yè)務(wù)人員均提及,今年以來(lái)定期存款產(chǎn)品利率一直在陸續(xù)下降,后續(xù)如再有調(diào)整,也并不意外。

根據(jù)融360數(shù)字科技研究院監(jiān)測(cè)的數(shù)據(jù),2023年5月、6月,銀行網(wǎng)點(diǎn)2年期及以上定期存款平均利率持續(xù)環(huán)比下跌。今年6月,銀行2年、3年期定期存款平均利率跌幅分別達(dá)到7.8個(gè)基點(diǎn)、11.4個(gè)基點(diǎn),3年期定期存款平均利率為2.996%,年內(nèi)首次跌至3%以下。

銀行負(fù)債管理將更嚴(yán)格

本輪調(diào)整背后,是商業(yè)銀行日益趨緊的息差壓力。

日前,金融管理部門(mén)聯(lián)合召開(kāi)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)和防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)電視會(huì)議指出,要發(fā)揮好存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制的重要作用,增強(qiáng)金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性,切實(shí)發(fā)揮好金融在促消費(fèi)、穩(wěn)投資、擴(kuò)內(nèi)需中的積極作用。

“當(dāng)前,銀行需要加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持,但目前銀行凈息差本身較低且面臨持續(xù)下行壓力,這就需要通過(guò)降低負(fù)債成本來(lái)穩(wěn)定息差,進(jìn)而提升金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的可持續(xù)性。”郵儲(chǔ)銀行研究員婁飛鵬向記者表示,當(dāng)前銀行存款定期化趨勢(shì)明顯,降低定期存款利率更有助于調(diào)整存款結(jié)構(gòu)。

在近期各家上市銀行舉行的業(yè)績(jī)發(fā)布會(huì)上,多位銀行高管也明確釋放出將進(jìn)一步加強(qiáng)息差管理的信號(hào),其中,完善負(fù)債端成本管控是重要手段之一。比如,農(nóng)業(yè)銀行行長(zhǎng)付萬(wàn)軍表示,農(nóng)行將著力提升客戶分層分群經(jīng)營(yíng)的能力,努力讓資金形成閉環(huán),沉淀更多低成本結(jié)算資金。受益于存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制作用的持續(xù)釋放,預(yù)計(jì)后續(xù)該行存款成本壓力將得到一定緩解。

建設(shè)銀行首席財(cái)務(wù)官生柳榮指出,建行二季度已經(jīng)行動(dòng)起來(lái),接下來(lái)會(huì)繼續(xù)采取措施,合理控制3年期以上的、期限較長(zhǎng)的高付息成本存款。

中信銀行副行長(zhǎng)謝志斌表示,二季度以來(lái),由于資產(chǎn)收益率比負(fù)債成本率下降速度更快,導(dǎo)致銀行業(yè)凈息差整體繼續(xù)收窄。中信銀行嚴(yán)格落實(shí)人民銀行存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制和銀行業(yè)利率自律的相關(guān)要求,跟隨市場(chǎng)積極下調(diào)存款報(bào)價(jià)。接下來(lái),要堅(jiān)持現(xiàn)行的、事實(shí)證明行之有效的管理舉措,繼續(xù)做好負(fù)債成本比較嚴(yán)格的管控。

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